Факты
Что действительно произошло и чем это подтверждается.
Вики 115 / образовательная база знанийАктуальность отмечена у каждого материала
Связанные знания / спокойно и по слоям
Понять 115-ФЗ. Разобраться, что произошло и что делать дальше.
Отделяем норму права от банковской практики, объясняем логику проверки и помогаем подготовиться к следующему шагу.
Перейти к лекциямОткрыть справочник терминов
Без регистрацииБез загрузки ваших документовС проверяемыми источниками
Навигатор ситуаций
Что произошло?
Начните не с номера статьи, а с события. Мы покажем, какие понятия и материалы связаны с вашей ситуацией.
01
Банк запросил документы
Разобраться, что собрать и как выстроить объяснение.
Открыть маршрут 02Ограничили ДБО
Отделить видимое ограничение от возможных оснований.
Открыть маршрут 03Не проходит платеж
Собрать факты и определить следующий безопасный шаг.
Открыть маршрут 04Вопрос по ЗСК
Увидеть разные механизмы контроля на одной карте.
Открыть маршрут 05Операции физлица
Не смешивать личный сценарий и деятельность бизнеса.
Открыть маршрут 06Проверка бизнеса
Посмотреть на документы, операции и модель в связке.
Открыть маршрутКлючевые темы
Популярные вопросы о 115-ФЗ и ЗСК
Прямые переходы к подробным материалам: определениям, процедурам и большой лекции по кодам типологий.
01Коды типологий ЗСК: расшифровка и интерактивная картаКак читать код, отделять риск-модель от правового вывода и определять предмет проверки.02Код типологии ЗСК 3.01: выплаты физическим лицамЧто проверяют в цепочке выплат физлицам и самозанятым и какие факты помогают объяснить операции.03Код типологии ЗСК 5.04: наличная выручкаКак устроена предполагаемая риск-модель продажи наличной выручки и где проходят границы понятия.04Запрос документов банком по 115-ФЗЗачем банк запрашивает сведения, как связать пояснение с документами и чего не обещает единый шаблон.05Отказ банка в совершении операцииКак отличить отказ в конкретной операции от ограничения ДБО, приостановления и других мер.06Пересмотр высокой группы риска ЗСКДвухэтапный маршрут через обслуживающий банк и Межведомственную комиссию при Банке России.
Взгляд со стороны проверки
Как складывается картина бизнеса
Документы работают убедительнее, когда объясняют одну и ту же непротиворечивую историю.
Контекст
Как связаны договор, деятельность, платеж и контрагент.
Сигналы
Какие несоответствия требуют отдельного объяснения.
Ответ
Насколько собранная картина ясна и непротиворечива.
Это образовательная модель, а не универсальный перечень критериев банка. Конкретный запрос нужно анализировать по его тексту и обстоятельствам.
Избранная лекция
Сначала — правильная оптика
Как читать материалы о банковском комплаенсе
Редакционная карта, которая помогает отличать норму права, официальную позицию, банковскую практику и практическую рекомендацию.
Новости / официальный источник
Важное — без канцелярита
Новая схема мошенников: «замена счета» в Центробанке
Мошенники убеждают жертву, что ее банковский счет нужно «заменить», а деньги — перевести на «защищенный» счет. Банк России напоминает: таких счетов не существует, а сотрудники регулятора и госорганов не просят переводить или снимать деньги.
Новые законодательные меры против кибермошенничества: разъяснения Банка России
Банк России разъяснил меры из принятого Госдумой законопроекта «Антифрод 2.0». Среди них — проверка устройства с согласия клиента, лимит в 20 карт и новые правила по базе мошеннических операций. Регулятор указывает, что ключевые нормы должны начать действовать в 2027 году.
Противодействие мошенническим переводам: итоги I квартала
За январь–март 2026 года банки остановили почти 16,8 млн попыток мошеннических операций и предотвратили хищение 1,8 трлн рублей. Для бизнеса важен отдельный сигнал: атаки на юрлица часто начинались с письма и вредоносного файла, после чего платежи маскировались под обычные хозяйственные операции.
Редакционный стандарт
Не смешиваем разные типы утверждений
Норма
Только с первичным источником и датой проверки.
Практика
Отдельно от требований закона, с оговоркой об изменчивости.
Мнение
Маркируется как экспертная оценка, а не готовый ответ.
Наш подход
Показываем дату актуальности, разделяем норму и практику и связываем выводы с первичными источниками.
Подробнее о проекте